学生ローン 総量規制

総量規制は学生ローンにも関係している?

総量規制が関係するサービスには学生ローンも含まれています。学生ローンとは消費者金融の一種であり、貸金業法に従って営業を行っている金融業者なのです。貸金業の正規登録業者である学生ローン会社では、借入総額の上限は年収の3分の1以内となる総量規制の範囲内で融資を行っています。(参考:学生ローンでお金を借りるのにおすすめできる低金利の金融業者「総量規制と学生ローン」

 

総量規制の対象外となっている銀行カードローンならば、収入による借入総額の上限に制限がないため、学生ローンよりも多くのお金を借りれる可能性はあります。ただし、低金利である代わりに安定収入についての基準が厳しくなっているため、学生が審査に通るのは難しい状況であると言えるでしょう。

 

総量規制という法律は学生ローンの利用に必要なもの?

少しでも多くのお金を借りたい時には、年収の3分の1までしかお金を借りれない「総量規制」という法律が本当に必要なものかと疑問に感じるかも知れません。学生ローンに借入総額の上限に関する法律さえなければ、必要なお金を全額借りれる場合もあるでしょう。

 

2010年6月に完全施行された貸金業法に新たに追加された法律の1つが総量規制であり、返済能力に見合わない借入れをする人が増えたため、多重債務者が多く生まれたことが背景にあるのです。

 

多重債務者を出さないための対策として、年収による借入総額の制限が加えられることになりました。安定収入のない人は原則、借入れができなくなり、専業主婦の借り入れも基本的に不可能になったのです。

 

総量規制が導入されてからは貸金業者も借金の踏み倒しをされることが以前よりも減ったと言えますが、利用者側の方でも多重債務者となる人が少なくなったと推測できるため、総量規制の施行は借り過ぎを防ぐために大きな役割を果たしていると言えるでしょう。

 

学生ローンを安心安全に利用をするには正確な年収の申告が大事

ただし、学生ローンの利用申し込みで総量規制の基準となる年収の金額に嘘があっても、学生ローン会社バレにくいという問題点もあるのです。学生ローンの場合にはアルバイト先への在籍確認なし、収入証明書類の提出不要と、学生が利用しやすい便利なシステムとなっています。ただし、その便利さを逆手にとった利用の方法もできるようになっているのです。

 

本来、総量規制という法律は利用者を保護するためにあるものです。申し込みの際に年収の金額に嘘があれば何の意味もないことになってしまいます。学生ローンで安心安全で健全な借入れをするためにも、正確な年収を申告することが何よりも大事になるのです。

 

お金を借りるなら総量規制外である銀行の方が便利?

銀行は銀行業法に従い営業をしているため貸金業法とは無関係であり、総量規制の対象外となっています。高額の融資を受けたい場合には、年収に対する借入総額に制限のない銀行カードローンの方が便利に感じることでしょう。

 

銀行だけでなく、信用金庫やJAバンクなども同様に総量規制の対象から外れています。高額の融資も可能な銀行などは、低金利でお金を貸しているというメリットもあります。高額融資や低金利が希望であれば学生ローンよりも銀行の方がおすすめと言えるかもしれません。

 

学生ローンより総量規制外の銀行の方が審査基準は厳しい

学生ローンと比較すると銀行のローンの方は、総量規制外であるため高額の借入れも可能であり、なおかつ金利も低めというメリットがあります。ただし、以下のように審査基準が厳しいというデメリットもあるのです。

 

学生ローンとは違う銀行の厳しい審査基準

  • 学生であっても、ある程度の年収が必要
  • アルバイトの勤続年数もチェックされる
  • 他社からの借り入れがあると審査に落ちやすくなる
  • 20歳以上であることが必須

 

学生ローン業者とは違い、銀行のローンでは審査の際に利用者の返済能力について厳しくチェックします。学生の場合はお金を稼ぐのが本業ではないため、返済能力が低いと判断されることも多いでしょう。アルバイト収入についてもある程度の金額が要求されますし、勤続年数や他社からの借り入れについても審査では厳しく評価されることになるのです。

 

利用できる年齢についても20歳以上というボーダーラインがあるため、学生ローンのように18歳や19歳の未成年可の利用は不可能です。
学生がどうしてもお金を借りたいならば、審査基準が厳しい銀行のサービスの利用は避け、学生ローンなどの貸金業者を利用する方が審査に通る可能性が高くなるため、おすすめです。

 

大手銀行では総量規制対象外ではなくなっている!

学生ローンなどの貸金業者が総量規制を導入した結果として多重債務者が減少している中、銀行のローンでは融資残高が増加しているという事実を受け、メガバンク3社では2017年10月19日から総量規制の自主的な導入を始めたようです。

 

学生ローンを含む消費者金融では年収の3分の1以内が借入総額の上限となっていますが、大手銀行でも同様に年収の3分の1や2分の1が借入れの上限となっています。(参考:キャッシングナレッジ「銀行が総量規制対象外のカードローンではなくなった今、どこならキャッシングできるのか。」

 

一般的には銀行のカードローンは総量規制対象外となっていますが、大手が融資額の自主規制を始めたことを受けた地方銀行も、徐々に同じ流れになっていくだろうと言われています。

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